주택금융공사 보금자리론 신청 후기 및 단계별 용어 설명 총정리

  

내 집 마련의 꿈을 이루기 위한 방법 중 하나로 ‘보금자리론’을 선택하는 분들이 많습니다. 저도 최근에 주택금융공사의 u-보금자리론을 신청했는데요. 어려운 단어도 많고 뭘 선택해야할지 헷갈리는 질문들이 많더라구요. 그래서 신청 후기와 함께 제가 찾아본, 어렵게 느껴질 수 있는 주요 용어들을 정리해 보았습니다.

1. 보금자리론 신청 전 준비사항: 인증서 필수

보금자리론을 신청하려면 먼저 본인 인증을 해야 합니다. 기존 공동인증서(구 공인인증서) 외에도 네이버 인증서나 카카오 인증서로도 인증이 가능합니다. 저는 네이버 인증서를 사용했는데, 2~3회 정도 본인 인증 절차를 거치면 바로 신청 가능 여부가 나옵니다. 가능하다는 안내가 뜨면 바로 ‘신청’ 버튼을 눌러 신청을 시작하면 됩니다.

2. 기본정보 등록 단계: 부동산 등기사항 전부증명서와 주의할 선택 항목들

기본정보를 등록하는 과정에서는 여러 항목을 기입해야 합니다. 이 과정에서 ‘부동산 등기사항 전부증명서’라는 용어가 나오는데, 이는 해당 부동산의 소유권, 저당권 등의 법적 정보를 담은 문서입니다.
다만 저는 신규 입주 예정 아파트의 잔금대출을 신청한 경우여서 해당 증명서는 ‘없음’으로 선택했습니다.

또한 ‘전매권자 여부’라는 항목이 나오는데, 이는 분양권을 전매로 산 경우인지를 묻는 것입니다. 제 경우는 일반 분양권 매수라 ‘아니오’를 선택했습니다.

소유권 등기 예정일은 잔금일로 입력하라고 되어 있었고, 주택매매 계약일 역시 같은 날로 기입했습니다.

담보제공자는 누구의 명의로 대출 담보를 제공할지를 정하는 항목인데, 원칙적으로는 매수자 본인을 선택하면 됩니다. 저도 제 명의로 진행했어요.

3. 주택유형 등록: 주택 시세 정보 자동 반영

‘주택유형 등록’ 단계에서는 본인이 구매하려는 주택의 정보를 입력합니다. 주소를 검색해 등록하면, 시스템에서 자동으로 주택의 면적(몇 평인지)과 시세 정보를 보여줍니다.

선택 시 회색으로 표시되며, 이후 매매가액을 입력하더라도 ‘담보평가액’은 시세 정보 기준으로 고정되기 때문에 따로 조정은 불가했습니다.

4. 대출 관련 항목들: 선순위 채권, 임대차, 무상거주

‘선순위 채권’이란 말이 어렵게 느껴질 수 있는데요, 쉽게 말해 이전에 설정된 다른 대출금이 있는지를 묻는 항목입니다. 기존 대출이 없다면 모두 0원으로 입력하면 굅니다.

임대자나 무상거주인 등록 항목도 있었는데, 이부분은 현재 임대차나 무상거주인을 묻는 줄 알았는데 저랑 같이 들어가는 무상거주인이나 매매 후 임대자를 들어외 살게 할 건지 여부더라구요. 구매하려는 집에 당장 바로 거주는 힘들어 세입자를 들일 예정이거나, 무상으로 거주하는 사람이 있을시 체크해주시면 됩니다.

5. 현 거주지 주소 수정 및 소득증명

주소가 자동으로 입력되는데, 제가 거주하는 곳과 달라 수정이 필요했습니다. 꼭 현재 실제 거주지로 수정해주세요.

소득 증명에서는 특히 주의가 필요한데요. 저는 1년 1개월 이상 근무 중인 직장인이라서, 최근 2개년 소득 증빙이 필요했습니다. 급하게 재작년 소득 자료까지 발급해서 제출했습니다.

6. 유한책임형 여부

유한책임형은 쉽게 말해 "내가 투자한 돈까지만 책임진다"는 뜻이에요. 예를 들어 어떤 사업에 돈을 투자했는데 그 사업이 망해버렸어요. 그래도 내가 처음에 낸 돈만 잃고, 그 이상은 안 물어도 되는 거예요. 집이나 차 같은 내 재산까지 뺏기진 않는 거죠.

여기서는 주택자금 대출 이므로 대출금을 갚지 못할 시 주택만 처분해서 그 회수액 이외에 추가 상환이 없도록 하겠다는 의미입니다.

대출을 못 갚으면 어떻게 될까요?

은행이 집을 처분(경매)해서 그 돈으로 대출금을 회수하고, 그 돈으로도 부족하면, 남은 빚(잔액)은 계속 갚아야 합니다.
👉 이게 바로 무한책임인데요.

유한책임형이란 이런 일반 대출이랑 다르게, "집값만으로 책임을 다한 걸로 본다"는 거예요.

즉, 집값이 떨어져서 경매로 팔아도 대출금 다 못 갚는 상황이 생기면, 부족한 돈이 생기겠지만, 이는 더 이상 갚지 않아도 되는 구조예요.
👉 집을 넘기면 빚도 끝!

이게 바로 유한책임형 주택담보대출입니다.

이를 선택하고 과정 끝에는 대출만기 연수를 선택하게 됩니다. 만 34세 이하 청년이라면 50년까지 대출 만기 연수를 선탣할 수 있는데요. 대신 만기연수가 늘어날수록 금리는 조금씩 높아지기 때문에 이 부분을 잘 생각해서 선택하셔야 될 것 같아요.

그리고 원금균등상환이냐, 원리금 균등 상환이야. 원리금 최증식 상환이냐에 따라서 원금과 이자를 같이 갚을 수도 있고 먼저 이자만 갚다가 마지막에 원금을 몰아서 갚을 수도 있습니다.

내가 금리보다 더 높은 이자율로 목돈을 가지고 투자 수익을 내는 게 가능하다면 프로테는 꼭 원리금을 같이 갚는 게 아니라 이자만 갚고 원금을 뿔려서 더 빨리 돈을 갚을 수도 있겠죠.

하지만 요즘 보금자리로는 대부분 3 프로 후반대 4 프로 초반대기 때문에 이상으로 안정된 수익을. 내는 것은 투자 전문가가 아니면 아무래도 좀 힘들지 않을까 싶습니다.

이렇게 상환 기간과 방법을 결정하면 잠금일로 기재한 날로부터 한 달 뒤부터 시작해서 매달 얼마씩의 이자와 원금을 갚게 되는지 표로 계산해서 보여줍니다. 이걸 보고 조정해서 상환 기간이나 방법을 변경할 수도 있겠죠.

7. 우대금리 조건: 생애최초, 신혼부부, 저소득층 등

보금자리론은 기본 금리보다 낮은 우대금리가 제공되기도 하는데, 해당 여부는 본인이 잘 확인해야 합니다.

대표적인 우대금리 조건은 아래와 같습니다.

• 신혼부부
• 신생아 자녀 가정
• 저소득 가구
• 장애인
• 다자녀, 다문화, 한부모 가정
• 전세사기 피해자
• 녹색건축물 입주 예정자
• 아낌e 전자 신청자

저는 생애최초 주택 구입자에 해당됐는데 이부분은 우대금리 조건은 아니었습니다. 다만, 소득세, 재산세 등의 부분에서 혜택을 받을 수 있으니 생애최초 꼭 체크하시는 걸 추천드립니다.

또 저소득 가구 청년 단독의 경우 연소득 7천만원 이하면 저소득 가구이므로 해당 부분 체크해주시면 됩니다.

8. 마무리 전화 상담 대기

신청 후에는 주택금융공사에서 상담 전화가 오는데, 이때 제출 서류 보완이나 선택 항목 수정 등이 가능합니다. 또 이 상담을 통해 최종적으로 신청이 들어가니 꼭 받아야 합니다.

그리고 U-보금자리론 보다 아낌e보금자리론이 0.1% 더 저렴한데, U-보금자리론으로 신청했더라도, 이 전화 상담시 변경할 수 있습니다.

두 보금자리론의 차이는 이전 포스팅에서 정리했었습니다. 👉👉
https://creamystar.tistory.com/m/1610

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보금자리론은 고정금리로 대출을 받을 수 있는 장점이 있는 상품입니다. 특히 생애 최초, 신혼부부 등 우대 조건에 해당되는 분이라면 매우 유리하게 이용할 수 있습니다. 처음 신청할 때 용어나 절차가 어렵게 느껴질 수 있지만, 위 내용을 참고하면 한결 수월하게 진행하실 수 있을 거예요.

주요 용어 요약 ✨️

보금자리론: 고정금리 주택담보대출
부동산 등기사항 전부증명서: 부동산 소유권, 저당권 등이 명시된 공식 문서
전매권자 여부: 분양권을 중간에 다른 사람에게서 사왔는지 여부
선순위 채권: 기존에 설정된 대출
생애최초: 본인 명의의 첫 주택 구매
아낌e 보금자리론: 온라인 신청 전용, 금리 우대 상품